2016南方金融年度投资理财师巡礼(组图)

编辑:凯恩/2018-11-06 16:25

  作为一位理财师,必须要有其独到的理财理念。在中国经济趋缓、利率下行的当下,投资者们面对投资越来越困扰。如何更加有效地运用手中的资金,使得生活质量进一步提升,采取怎样的资产配置,资金的利用率才能更加高效呢?

  万联证券古振华 (现任万联证券首席投资顾问)

  对于普通中产阶级家庭,要把家庭保障规划放在最重要的位置,降低意外风险和健康风险对于家庭目标和生活品质造成严重影响,毕竟前期积累的劳动果实是来之不易的,不能由于贪心高收益把积蓄置于高风险资产之下。

  “人与人接触,舒服很重要,相处靠诚意,相交靠真心。”这是罗辅英经常说的一句话。进入太平人寿珠海中心支公司5年来,罗辅英很重视对每一位客户的服务。正是一心一意地付出,她才收获了来自行业的诸多美誉。

  此后,在2016年5月下旬至6月初,古振华也再次看多港股及黄金相关ETF。数据显示,恒指自5月25日至6月7日反弹7%,黄金自6月1日至6月24日反弹超过10%。

  “做保险,重在一个坚持,不轻言放弃。可能有的人做了两年、三年,觉得这个工作太辛苦,就放弃了。”罗辅英说,“你必须要从内心认准这个行业并相信你的选择。另外,这份工作肯定是有一些难度的,但成功往往源于坚持。”

  值得一提的是,当步入2016年4月中旬,多数券商分析师“由空翻多”,大呼“春季行情到来”之际,古振华依然保持理性,通过量化研究数据,判断央行货币政策“明松暗紧”,对A股“多翻空”,并建议借助大牌券商、名牌研究员全面看多股市的“东风”,减仓卖出股票。“巧”的是,这次判断也应验了。4月13日当天上证指数见顶3097点,5月26日跌至2780点,跌幅超过7%。

  “保险产品除了保障,还有保值、增值的功能,这就需要对产品很了解,尽力满足客户需求。”罗辅英说,她接触的大客户都是生意人,百万大单的续期保费全部让客户放在盈账户里,“客户把钱放在公司安全,这也是对客户负责”。

  除了专业技巧的过人之处,罗辅英的处事风格,也让她收获了不少朋友。每次罗辅英接到客户名单,她都会深入了解客户。如果联系不上客户,就亲自去客户家里、公司拜访,坚持不懈的精神让她与更多客户结缘。

  擅长逆向思维,深谙“拥挤交易”原理的古振华,曾多次准确预判大类资产波动趋势,在市场高位、投资者最疯狂的时候建议卖出,在市场底部、投资者最恐慌之时建议逢低买入,为客户规避了系统性风险凤凰娱乐(fh03.cc)和把握了系统性机会,在广大投资者中树立了极高的口碑。

  中国城乡居民消费结构升级对经济增长影响日益显著,A股投资者可以中长线投资拥有核心竞争优势的细分行业龙头企业,比如高端白酒、独家中药,以及已形成寡头竞争的家电、乳业等。当前香港股市估值位列全球最低,恒生AH股溢价指数高达133,H股整体估值比A股低25%,H股价值回归是今年不可错过的机会。

  2015年,中国A股市场剧烈动荡,李飞龙以其敏锐的市场洞察力,通过合理的全球资产配置策略调整,使得所服务的客户整体资产波动远远小于市场波动,实现极端市场状况下的资产保值增值,多次获得客户、同事和同行的高度好评。2013年加入星展以来,以其专业的工作表现获得诸多荣誉:2014年第1季度最佳成长新人奖、2015年第3和第4季度最佳贡献奖、2016年第1季度个人保险业务最佳贡献奖等。

  对于高净值人群,要充分地分散国内单一市场风险,做好全球资产配置,根据晨星基金评级公司策略性资产配置模型,今年第二季度的均衡性的配置比例是30%的股票,其中10%在中国,20%在环球市场,53%的环球债券资产,3%的另类投资和14%的现金。

  在全球最大基金公司贝莱德做基金担任财务助理的经历,让李飞龙对环球投资市场有了更好的认识。而后他又入职先锋基金(Vanguard Investment),从事基金价值评估。“这些工作经历让我深感国外市场经济的成熟和发达,也同时认识到国内市场可作为空间的广阔。”李飞龙说。有了在美国读书和工作的经历,但他还是选择回到中国,来到广州从事金融行业,并把金融理财师定为自己的职业方向。

  “必须重视诚信与专业”

  对于在去年股灾中被深套的投资者或者在事业初期、成长期的朋友,目前可以每个月做一些基金定投,股灾最恐慌的时期已经过去了,市场的交易量和关注度也清淡很多,正是中长期布局的好时候。

 凤凰彩票(fh03.cc) “理财业务主要接触的是高净值人群,包括企业主和资深白领。而我天性里喜欢广交朋友,主动地去认识其他人,并保持联系。没有任何业务像理财业务一样需要那么深度的去认识一个人,并建立长期信任的关系。”李飞龙说。

  高净值人群需要财富积累和财富传承,这是一个长期系统工程,而人寿保险是全球公认的财富保全最佳方案。财富传承的前提条件是有足够的财富,这就需要传承人把前期所累积的财富用一种保值增值的方式锁定下来,避免由于追求高收益而导致投资风险。因此长期稳健的增值比短期波动的收益更适合财富的长远规划。

  固定收益资产是家庭资产的安全警戒线,配置比例建议不低于60%,可投资于银行固定收益理财、国债等低风险品种,保持资产的流动性和安全性。投资性资产作为风险投资品种,应控制在较少的比例,建议在资本市场利好的时候择机入市,或采用被动投资法,购买指数型或混合型基金来获得证券市场的同期收益。

  具体可分成四项配置,依次为保障性资产,储蓄性资产,固定收益资产,投资性资产,属于风险递增、收益递增的过程。

  21世纪进入全民理财的时代,从保险的角度看理财,什么是理财呢?它就是一个人或一个家庭为了实现未来的家庭生活目标而合理管理家庭资产。理财八个字,就是挣钱、管理、花钱、护钱。我们人生中有些愿望是必须要达成的,例如:子女教育、婚嫁创业、晚年养老,这些愿望都是刚性愿望不容有失的,所以保险理财,就是用最保守最安全的方法确保将来要用钱的时候一定能拿到钱。而保险理财帮助家庭锁定财富,防止:乱消费、乱借贷、乱投资。

  许秋莹认为,作为一名优秀的理财师,必须时刻保持专业理性的眼光,擅于运用资产配置模型,为客户提供贴心的阳光服务和专业的分析建议,在不断变化的经济环境下以不变应万变。她在努力,让光大银行的阳光理财陪伴客户,实现资产长期稳定增值,让光大阳光深入人心。

  “这个行业,做人很重要,必凤凰娱乐(fh03.cc)须诚信,客户觉得你靠谱、负责,会从他的利益替他规划;还有就是要专业,保险条款、功能能讲明白,客户才能放心地把未来的钱交给你。”罗辅英说。

  古振华以服务客户为己任,专注于引导投资者树立理性投资理念、提高风险意识。从业9年间,古振华先后被评为广东证券期货业协会培训讲师、中级经济师,持有证券、基金、期货、会计从业资格;并极为擅长宏观策略分析,对外汇、股票、债券、贵金属和大宗商品等大类资产配置有深刻的研究。

  建议优先配置避险类资产

  “在为客户财富增值的同时,我希望能够把‘快乐理财’、把专业的财富管理理念也传导给客户。”现任中国光大银行广州东山支行零售贵宾理财经理的许秋莹对记者说。从业8年多的许秋莹,算得上是理财“达人”。期间她获得国际金融理财师(CFP)资格,考取了银行从业、基金从业人员、保险从业人员等各类资格证书,具备了优秀的投资理财分析能力。

  在美国费城于德雷赛尔大学(Drexel University)毕业后,出于对投资理财的热爱,李飞龙选择了进入全球最大的基金公司贝莱德基金。“在那里工作的5年,让我积累了丰富的金融理财从业经验,对各类金融产品也有了深入的认知和把握,对市场的波动能够很好地感知和应对。”

  根据当前国内市场环境,建议投资者在资产配置可以考虑“纺锤型资产组合”,它的形态是“中间胖、两头尖”。简而言之即:中风险、中收益的资产占主体地位,高风险与低风险的资产两端占比较轻。具有投资比例可变动、投资品种可选择的优势,资金合理配置分散投资的比例也是因人而异,灵活调节,才能有的放矢,发挥组合的最大功效。

  过去一年,资本市场风云变幻,A股也走过了一轮波峰与波谷。就连在资本市场摸爬滚打多年的万联证券首席投资顾问、产品开发高级经理古振华也不禁感慨:“这是一场从未有过的经历。”不过,也就是这一难得的经历,更使古振华坚定了自己的一套投资理论。

  本版撰文:南方日报记者 郭家轩(唐子湉、黄倩蔚亦有贡献)

  不过,更重要的还是根据自身的家庭情况,设定财务目标并做好规划,然后在市场上选择合适的理财产品来帮助我们实现财务目标。

  观 点

  “以阳光般服务,许你秋收丰盈”

  “把理财师视为终身事业”

  自2008年以来,作为权威主流媒体的特约财经评论员,他的观点被南方日报、广州日报、投资快报、证券时报等媒体引用超过600次。过去的2015年,他在全国各地主讲投资策略报告会30余场,深入浅出讲解国家宏观政策、行业和市场走势,对投资者的提问做出专业、客观解答,是业内最受欢迎的讲师之一。

  “我十分热爱理财师这一工作,并把它视之为终身事业。”目前担任星展银行高级理财经理的李飞龙对记者说,“正是彼得·林奇的《战胜华尔街》一书,启发了我进入理财行业的念头,我被他的价值投资、在生活中发现投资机会的理念,深深吸引。”

  安全性是投资第一要素

  在2015年11月举行的广东省人身保险行业销售岗位技能竞赛总决赛中,罗辅英将该年度的“南粤保险王金奖”收入囊中。在太平人寿的“精品”服务矩阵中,罗辅英俨然化身为一名精兵典范。

  星展银行李飞龙 (现任星展银行高级理财经理)

  资产配置可考虑“纺锤型资产组合”

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  许秋莹有着自己的独特见解。“不少客户对理财的认识还不是很深,资金运用渠道单一,投资收益率普遍偏低,对于高风险产品国内投资者更显羊群效应,没有资产综合配置的概念。”许秋莹说,如果市场一旦出现系统性风险,单一、压赌注式的投资方式必然是无法有效抵御风险,因此,“我也一直在倡导建立科学的资产配置组合,寻求一种稳中求胜的切实有效的投资组合模型。”

  与此同时,她还是理财培训的“达人”。凭借许秋莹突出的综合素质,她被聘为广州分行零售业务内训师,负责产品的培训及宣讲工作。不仅自己不断完善专业知识,对于新业务、新产品更是第一时间钻研,并及时做好团队培训,让支行同事及时了解到最新政策及方向,为客户更好地资产配置打好基础。

  英国脱欧公投的结果出乎市场意料之外,短期环球股市承压,特别是英欧股市,英镑和欧元反弹压力大,美元和日元等避险货币走强,成熟市场债券和黄金会继续受到热捧。面对市场新的不稳定因素,美联储加息预期进一步推迟,资产配置的建议依然是重点布局避险资产。

  英国退欧引发各类风险资产在短时间内遭到不同程度的抛售,避险需求飙升推高美元、黄金价格。欧盟一体化梦断,区域经济面临重新洗牌,欧元、英镑地位将下降。对于中国而言,短期主要风险是人民币贬值压力的增加,资本外流风险上升,但人民币作为SDR篮子的大国货币,人民币地位在中长期将得到提升。中国有稳定的政治经济环境,预计本次英国退欧事件对A股或是一次性的冲击。在三轮QE之后,美国政府债务大幅增长,美国GDP流量已无法完全覆盖债务利息支出,债务不断发散,美元资产难以支持多次加息,美元中线走强的可能性不大,黄金或是最后的赢家。

  光大银行广州分行许秋莹 (现任光大银行广州分行理财师)

  从目前趋势来看,通过保险理财是合理的资产规划,已然成为大势所趋。家庭资产与企业资产必须建立一道防火墙,可以让我们永远立于不败之地。保险资金先天的安全性、专属性,才有了银行存款保险制度的诞生,从理财而言,保险的安全和稳定性的收益也是为投资者打开另一扇投资之门。对投资者而言,安全性是投资的第一要素。

  “分析师要擅长逆向思维”

  “在接触保险后,我发现这个行业挺好的,我坚信它会有很好的发展前景。”罗辅英对记者说。凭着这份信念,罗辅英一直兢兢业业,每天准时出勤,坚持拜访客户。5年来,罗辅英总共为200多位高端客户家庭送去了保障和祝福。

  以稳健型投资者为例,建议的配置比例为1:2:6:1。保障性资产建议配置6个月紧急生活备用金,并配置综合医疗保险、重大疾病保险、养老年金保险,以少量的资金寻求最大程度的保障,让生活老有所养、病来无忧。储蓄性资产建议配置3-5年定期存款,只有储蓄才有“存款保险制度”保障,而且支取灵活、安全有保障。

  2010年,进入保险行业前,罗辅英对保险的了解并不深。但经过了多年来的勤奋努力,以及在专业度和服务上的精益求精,如今她已连续三届成为“太平人寿年度百万精英”、累计保费收入过亿元。

  今年以来,不管日本央行采取何种举措,日元波动的方向均与日本政府希望要达成的效果背道而驰,这说明宽松货币政策或正在失效。资产的筹码价值正在下降,资产再配置与估值重构正在展开,资产的配置价值在于风险收益比。

  进入2016年后,根据市场整体气氛的变化,李飞龙积极为客户配置债券资产,黄金资产和保险保障资产,充分分散客户在国内资产的市场风险,使得客户资产真正可以做到全面的配置和保值增值。“帮助客户实现最终的财务目标,与其人生目标是相辅相成的,一定要很了解客户的深层需求,并通过我的专业帮助他克服各种不确定性,包括市场风险,人性的风险等等。”李飞龙说。

  事实胜于雄辩。“2015年5月下旬至6月初,我曾多次提示A股风险,判断A股估值泡沫过高,流动性不断沉积于银行间市场,形成了‘流动性陷阱’,建议投资者应当尽量降低仓位,随后上证指数于6月12日见大顶5187点,不到一个月跌幅超过30%。”古振华说。

  太平人寿罗辅英 (现任太平人寿珠海中心支公司高级经理)

  8年来,许秋莹累计服务VIP客户超过300人,管理金融资产超过5亿元。2015年,许秋莹荣获中国光大银行广州分行“理财产品销售达人奖”第一名。她擅长为各类理财客户提供专业的资产配置及家庭理财规划,在她的悉心服务下,客户金融资产实现稳步增值。她也因此得到客户的高度认可和信赖。她参与组织的“理财下午茶沙龙”让光大银行阳光般的专业服务给客户更多启发。

  港股是今年不可错过的机会

  在2015年底,古振华也再度提示投资者关注股市和人民币汇率风险,看空A股、美元,并看多黄金。事实也正如其判断。上证指数在12月23日见顶3684点后,在2016年1月27日跌至2638点,跌幅近30%,而黄金自2015年12月31日从1060美元反弹至2016年3月10日1280美元。

  古振华古振华